Зразок кредитної політики містить низку елементів, призначених для зменшення ризику втрати від надання кредиту клієнтам, які не можуть сплатити. Основними частинами кредитної політики є такі:
Мета: Цей розділ політики коротко вказує, чому політика існує. Наприклад:
Ця політика визначає вимоги щодо встановлення умов оплати з клієнтами компанії, а також моніторинг цих умов. Політика також зазначає, що альтернативи мають бути доступними для тих клієнтів, які не мають права на отримання кредиту компанії.
Сфера застосування: Цей розділ визначає типи продажів, до яких застосовується політика. Це може застосовуватися лише до продажів у певній країні чи регіоні, або до певних типів контрактів чи купівлі-продажу. Наприклад:
Ця політика застосовується до всіх продажів, здійснених у Сполучених Штатах, за винятком продажів федеральному уряду та урядам штатів.
Політика: Основна частина полісу може включати низку заяв щодо кредитної політики, а також більш детальну інформацію про заявки. Наприклад:
Компанія надаватиме кредит клієнтам, якщо вони відповідають пороговим критеріям надання кредиту. Основною формою кредиту є максимальний кредит у розмірі 10 000 доларів США без відсотків під заставу. Максимальний кредит може бути розширений з дозволу кредитного менеджера. У ситуаціях, коли спроможність клієнта повернути кошти під питанням, може знадобитися особиста, корпоративна або банківська гарантія. Усі умови складають 30 днів за винятком, якщо вимагається більш тривалий термін оплати.
Кредитний відділ розгляне кредитні заявки всіх нових клієнтів, щоб визначити їхню гідність отримати кредит та суму цього кредиту. Рівень кредитування може бути знижений, якщо клієнт має низький кредитний рейтинг у кредитному звіті, якщо він був сформований протягом останніх двох років або якщо його поточне співвідношення менше 1: 1.
Кредитний відділ періодично перевірятиме історію виплат існуючих клієнтів, щоб визначити, чи є їхні існуючі рівні кредиту обґрунтованими чи потребують перегляду. Цей огляд також повинен проводитися, коли умови господарювання вимагають загального відкликання або збільшення рівня кредитування.
Умови продажу, пропоновані клієнтам, стандартизовані відповідно до існуючих програм продажу та акцій. Кредитний відділ буде коригувати стандартні умови продажу, щоб максимізувати результати продажів, хоча такі зміни вимагають схвалення кредитного менеджера. Основні базові умови продажу, пропоновані клієнтам, складають 30 днів.
Відповідальність: У політиці має бути зазначено, хто відповідає за продовження або перегляд кредиту. В іншому випадку ситуація може бути досить заплутаною, що може призвести до надання кредиту спеціально. Наприклад:
Кредитний менеджер уповноважений надавати клієнтам кредит та спілкуватися з ними щодо їхнього кредитного стану. Кредитному персоналу доручено проінструктувати клієнтів щодо їх платіжних обов’язків.
