Огляд позитивної оплати праці
Позитивна система оплати праці виявляє шахрайські чеки в точці пред'явлення та запобігає їх виплаті. Це означає, що чеки, у яких були змінені суми платежів або які походять від викрадених чекових запасів, будуть позначені банком. Це ефективний спосіб зупинити шахрайство з чеками. Основними позитивними етапами оплати є:
Компанія-емітент періодично надсилає до свого банку файл, в якому перелічені номери чеків, дати та суми всіх чеків, випущених за останній чек.
Коли чек представляється банку для оплати, касир банку порівнює інформацію про чек з інформацією, представленою компанією. Якщо є розбіжність, банк тримає чек і повідомляє про це компанію.
Деякі банки також приймають файли від компаній-подавачів, що містять ім'я одержувача платежу для кожного чека, що повинно запобігти незаконному зміні імені одержувача платежу та здійсненню виплати одержувачу платежу зміненому суб'єкту господарювання.
Варіацією концепції позитивної заробітної плати є зворотна позитивна зарплата , коли банк щодня надсилає інформацію про акцепти своїх чеків компанії та сплачує ті чеки, які затверджені компанією. Реально, якщо компанія не схвалить чеки протягом відносно короткого часу, банк буде змушений сплатити чеки. Таким чином, зворотна позитивна зарплата не є таким ефективним контролем, як позитивна зарплата.
Проблеми з позитивною оплатою праці
Кілька проблем викликали позитивну систему оплати праці, яка включає:
Якщо компанія забуде видати файл банку, банк може відхилити всі чеки, які повинні були бути включені до цього файлу.
Файл повинен містити всі різні чекові операції, такі як ручні перевірки, щоб банк знав, що робити, коли ці предмети пред'являються до оплати.
Чек, який вирізається та надходить прямо в банк, може надійти до каси банку до того, як пов'язаний файл буде надісланий до банку в кінці дня, можливо, це призведе до відхилення чека.
Позитивна система оплати праці по суті захищає банки від відповідальності, і все ж вони стягують з компаній цю послугу.
Незважаючи на ці проблеми, позитивна заробітна плата може бути корисною у деяких ситуаціях, щоб зупинити перевірку шахрайства.
Коли компанія вирішує використовувати платежі ACH для випуску електронних платежів, це виключає необхідність позитивної оплати праці, оскільки чеки більше не використовуються як основа для платежів.
