Процедура перевірки кредиту необхідна для того, щоб компанія не надавала кредит клієнтам, які не в змозі платити. Кредитний відділ проводить усі перевірки кредитів. Департамент може отримувати паперові копії замовлень на продаж від відділу введення замовлень, документуючи кожне замовлення, яке вимагає клієнт. У цьому ручному середовищі отримання замовлення на продаж запускає процес ручного перегляду, коли кредитний персонал може заблокувати замовлення для надходження до відділу судноплавства, якщо тільки він не передає затверджену копію менеджеру з доставки. Порядок введення замовлення для ручної системи описаний нижче:
Отримати замовлення на продаж . Відділ прийому замовлень надсилає копію кожного замовлення на продаж до кредитного відділу. Якщо клієнт новий, кредитний менеджер призначає його особі кредитного персоналу. Замовлення на продаж від існуючого клієнта, ймовірно, буде передано кредитній особі, яка вже призначена цьому клієнту.
Видати кредитну заявку . Якщо клієнт новий або довго не веде бізнесу з компанією, надішліть їм заявку на кредит та попросіть її заповнити та повернути безпосередньо до кредитного відділу. Це можна зробити електронною поштою або веб-сторінкою, щоб пришвидшити процес подання заявки.
Зберіть та розгляньте заявку на кредит . Отримавши заповнене замовлення на продаж, вивчіть його, щоб переконатися, що всі поля заповнені, і зв’яжіться із замовником, щоб отримати додаткову інформацію, якщо деякі поля неповні. Потім зберіть кредитний звіт, фінансові звіти клієнтів, банківські довідки та кредитні довідки.
Призначити рівень кредитування . На основі зібраної інформації та алгоритму компанії для надання кредиту визначте суму кредиту, яку компанія готова надати клієнту. Також може бути можливо скорегувати рівень кредиту, якщо клієнт готовий підписати особисту гарантію.
Порядок утримання (необов’язково) . Якщо замовлення на продаж надходить від існуючого клієнта і існує несплачений та невирішений рахунок від клієнта на суму понад ___ дол. США, затримайте замовлення на продаж. Зв’яжіться із замовником та повідомте, що замовлення буде утримуватися до тих пір, поки не буде виплачено несплачений рахунок.
Отримати кредитне страхування (за бажанням) . Якщо компанія використовує кредитне страхування, перешліть відповідну інформацію про клієнта страховику, щоб перевірити, чи не застрахує він кредитний ризик.
Перевірте залишок кредиту (необов’язково) . Можливо, замовлення на продаж було переадресовано з відділу прийому замовлень для існуючого клієнта, якому вже було надано кредит. У цій ситуації кредитний персонал порівнює залишок доступного кредиту із сумою замовлення на продаж та затверджує замовлення, якщо для замовлення достатньо кредитів. Якщо ні, кредитний персонал розглядає можливість одноразового підвищення рівня кредиту, щоб прийняти замовлення, або звертається до клієнта для організації альтернативного способу оплати.
Затвердити замовлення на продаж . Якщо кредитний персонал затверджує рівень кредиту, необхідний для замовлення на продаж, він штампує замовлення на продаж як затверджене, підписує форму та передає копію до відділу судноплавства для виконання. У ньому також зберігається копія.
Подати кредитну документацію . Створіть файл для клієнта та зберігайте в ньому всю інформацію, яка була зібрана в рамках процесу кредитної перевірки.
