Компенсаційна іпотека - це гнучка іпотечна система, яка найчастіше використовується у Сполученому Королівстві. Ця угода поєднує непогашений залишок за іпотечним кредитом із залишком на пов'язаному безвідсотковому банківському рахунку. Роблячи це, отриманий відсоток за іпотечним кредитом зменшується на залишок на зв’язаному рахунку. Причина, по якій зв’язаний рахунок не нараховує відсотків, полягає в тому, що натомість кошти використовуються для зменшення процентних витрат, пов’язаних з іпотекою. Наприклад, залишок застави у власника будинку становить 250 000 доларів, а залишок грошових коштів на ощадному рахунку - 40 000 доларів. Відсотки за іпотечний кредит будуть розраховані на основі чистого залишку в іпотечному кредиті в 210 000 доларів.
Чистий ефект компенсаційної іпотеки полягає у тому, щоб дозволити власнику житла виплатити іпотеку протягом коротшого періоду часу, ніж це було б у випадку із фіксованою іпотекою, оскільки кожен щомісячний платіж містить більшу частку виплати основної суми, ніж виплата відсотків. Крім того, власник житла, ймовірно, реалізує більші зниження процентних витрат за іпотечним кредитом, ніж сума процентного доходу, що втрачається на невідсотковому банківському рахунку, оскільки іпотечні ставки зазвичай набагато вищі за процентні ставки, пропоновані банками на ощадні рахунки.
Ще однією перевагою залікової застави є те, що власник будинку все ще має доступ до готівки на банківському рахунку. Якщо йому потрібно використати готівку, він може це зробити в будь-який час; це просто зменшує суму готівки, яка інакше була б компенсована за рахунок іпотеки, що призведе до вищого виплати відсотків.
Остаточна перевага полягає в тому, що власники будинків можуть бачити, як залишок на їх ощадному рахунку використовується для зменшення вартості їх іпотечного кредиту, що є стимулом заощадити більше грошей і зберігати їх на пов’язаному банківському рахунку.
Є компенсація іпотечного кредиту. Процентна ставка, що застосовується до них, є змінною ставкою, тому існує ризик того, що ставка з часом зросте. Крім того, позикодавець може стягувати щорічну плату за підтримку договору. Ці проблеми означають, що власник житла повинен збалансувати можливе скорочення тривалості іпотечного кредиту та ризик стягнення вищих комісій.
Через різне ставлення процентних доходів та витрат Службою внутрішніх доходів у США неможливо мати усі особливості компенсованого іпотечного продукту.
Подібні умови
Компенсаційна іпотека також відома як іпотека "все в одному".
