Компанія має багато короткострокових джерел коштів, які вимагають різного рівня забезпечення, особистих гарантій та витрат на відсотки. Ось перелік потенційних джерел короткострокових коштів:
Затримки кредиторської заборгованості . Ви можете затримати оплату послуг постачальників, але вони з часом можуть помститися вищими цінами або нижчим пріоритетом замовлення. Це, по суті, безвідсоткова позика, але нею можна користуватися лише обережно.
Стягнення дебіторської заборгованості . Ви можете поповнити персонал і використовувати різноманітні процедури для прискорення сплати дебіторської заборгованості клієнтів.
Комерційний папір . Досить недорогий, але доступний лише для великих фірм з високим рейтингом від рейтингового агентства.
Кредитні картки . Дуже дорогі процентні ставки, а кошти, як правило, доступні лише в помірних розмірах.
Кредитні аванси . Можливо, вдасться успішно змінити умови оплати клієнтів, вимагаючи від клієнтів сплатити всю або частину замовлених сум завчасно. Однак такий підхід може також спрямовувати клієнтів до конкурентів, які пропонують більш вільні умови кредитування.
Знижки дострокової оплати . Ви можете запропонувати клієнтам знижку дострокової оплати, хоча процентна ставка, як правило, досить висока.
Факторинг . Фінансування на основі дебіторської заборгованості. Вирішено дорого, але це може різко прискорити грошові потоки.
Польове фінансування складу . Фінансування на основі рівня запасів. Потребує детального відстеження запасів і є дорожчим за основну ставку запозичень.
Планування підлоги . Фінансування на основі товарно-матеріальних цінностей, що зберігаються у роздрібної торгівлі. Потребує детального відстеження запасів і є дорожчим за основну ставку запозичень.
Скорочення запасів . Однією з найкращих форм короткострокового фінансування є зв’язування меншої кількості запасів, що вимагає значної уваги щодо управління запасами.
Оренда . Конкретне фінансування, яке пов’язане з активом, який є забезпеченням оренди. Цей термін може охоплювати кілька років, а процентна ставка може коливатися від близької до первісної ставки до надмірно високої.
Кредитна лінія . Короткострокове загальне фінансування, яке може вимагати активів під заставу. Вартість може бути близько первісної ставки, але кредитор ретельно контролює.
Секьюритизація дебіторської заборгованості . Недорога, але доступна лише для великих фірм з широкою базою якісної дебіторської заборгованості.
Продаж та зворотна оренда . Може призвести до негайного отримання готівки в обмін на довгострокове зобов’язання з оренди.
З короткострокових джерел коштів, зазначених вище, найкращі генеруються внутрішньо шляхом пильного управління дебіторською заборгованістю та запасами. Підтримання цих активів на мінімальному рівні зменшує вашу потребу в оборотних коштах, а отже, і потребу в коштах.
