Кайт-чейнг - це навмисна видача чека, для якого недостатньо готівки для сплати зазначеної суми. Механіка цієї схеми шахрайства така:
Випишіть чек, для якого на рахунку платника недостатньо готівки.
Створіть розрахунковий рахунок в іншому банку.
Внесіть шахрайський чек на щойно відкритий чековий рахунок.
Зняти кошти з нового розрахункового рахунку.
Суб'єктом, який зазнав шкоди через чековий кайтинг, є банк, який дозволив виводити кошти з нового чекового рахунку, не чекаючи спочатку надходження коштів від банку-платежа (який можна затягувати для міжнародних чекових платежів). Банки борються з цією проблемою, не дозволяючи знімати кошти з рахунку, поки не пройде певна кількість днів, до цього часу буде виявлено брак коштів на рахунку платника. Крім того, слід шукати ряд показників кайтингу, включаючи такі:
Велика кількість чекових депозитів щодня
Багато чеків оформляються в одному банку
Велика частка готівки на рахунку, який ще не здійснив звільнення банку-платежа
Депозити здійснюються через кілька відділень банку, щоб зробити обсяг депозитів менш очевидним для працівників банку
Перевірка кайтингу є надзвичайно навмисною. Хтось, хто займається кайтингом, має детальне знання про те, скільки часу потрібно для здійснення чеків для очищення банку, і скористається тимчасовою затримкою для зняття готівки (навіть часткової суми) безпосередньо перед тим, як банк виявить, що проблема є. Складна схема чекового кайтингу може призвести до багатомільйонних втрат.
Кайтинг особливо ефективний, коли особа здійснює розумну кількість звичайних дій із виписки чеків та депонування на рахунку протягом певного періоду часу, так що відповідний рахунок виглядає цілком нормальним і, таким чином, підлягає меншим обмеженням, встановленим банком, ніж може бути справа за нещодавно відкритим рахунком.
У схемі кайтингу можуть брати участь кілька банків, де особа постійно перекладає чекові платежі між численними рахунками, просто випереджаючи механізм клірингу коштів. Це може бути особливою проблемою, коли схема кайтингу остаточно закрита, оскільки один із банків групи може застрягти у більшості збитків, залежно від того, які чеки були записані з яких рахунків, і терміни виплат.
