Відмивання грошей - це процес затемнення джерел незаконно отриманих готівкових коштів, так що це видається законним. Використовуючи відмивання грошей, можна уникнути ризику привласнення готівки урядом. Основною концепцією схем відмивання грошей є переведення незаконно отриманих готівкових коштів в інший суб’єкт господарювання, як правило, в іншій країні, а потім перетворення їх на легальні активи. Процес працює найкраще, коли готівка передається через низку інших організацій у кількох країнах, що ускладнює встановлення їх походження. Як тільки готівка переводиться через банківські рахунки достатньої кількості підприємств, вона інвестується в цілком законну організацію, таку як ресторан, адміністративна будівля, ферма чи виробниче приміщення.
Найкращі схеми відмивання грошей передбачають переказ коштів через численних людей, тим самим ускладнюючи для кого-небудь асоціацію коштів, отриманих однією стороною, як кошти, якими зараз володіє хтось інший. Ризик для відмивачів грошей полягає в тому, що одна з цих сторін укриється готівкою, тому дозволені значні збори або комісії, оскільки гроші переходять через різні організації, які відмивають гроші.
Основні кроки схеми відмивання грошей такі:
Розміщення у фінансовій установі . Готівка зберігається на банківських рахунках. Це може бути важко, оскільки банки зобов’язані повідомляти уряд про значні грошові депозити. Відповідно, депозити вносяться в невеликих та нерегулярних розмірах за допомогою різноманітних рахунків у різних банках. Крім того, службовці банку можуть бути підкуплені, щоб не повідомляти про ці депозити готівкою.
Рух готівки . Після внесення готівка переказується в різній кількості на багато інших рахунків у банках кількох інших країн з метою зробити переказ якомога складнішим. Прикладами способів здійснення цього руху грошових коштів є:
Підземна банківська справа . У деяких країнах існують бездокументарні системи "підпільного банківського обслуговування", які не звітують про свої операції перед урядом. Гроші переміщуються в ці банківські системи та з них.
Шеллові компанії . Створюються фальшиві компанії, які пропонують підроблені товари та послуги в обмін на готівку. Після отримання ці готівкові кошти є власністю компанії-оболонки, яка, ймовірно, буде під контролем первісного власника готівки або асоційованого підприємства.
Легальний бізнес . Готівкові гроші вводяться в законний бізнес, отримуючи цей бізнес-рахунок за додаткові доходи і сплачуючи його відмитою готівкою.
Конвертація готівки . Після того, як походження готівки було досить затемнено, воно використовується для придбання активів, що варіюються від товарів до нерухомості. Це представляє "очищену" версію готівки - її неможливо простежити, і вона видається законною.
Операції з відмивання грошей можуть бути досить складними, що вимагатиме послуг юристів, банкірів та бухгалтерів, щоб постійно мріяти про нові схеми відмивання та відстежувати грошовий потік.
