Коли банк отримує депозит чеків від одержувача, він зараховує рахунок одержувача на кошти, представлені чеками. Однак банк ще не отримав готівки, оскільки він все одно повинен стягнути кошти з банку сторони, що платить. Поки банк не збирає кошти, існує ризик негативної ситуації з грошовим потоком, якщо отримувач грошей використовує щойно отриману готівку.
Щоб уникнути цього ризику, банк розміщує суму депозиту з датою валютування, яка на один або кілька днів пізніше дати бронювання. Ця дата валютування є передбачуваною датою отримання готівки банком. Після досягнення дати валютування одержувач коштів використовує кошти. Дата валютування може бути класифікована банком як 1-денний плаваючий, 2-денний плаваючий або якийсь подібний термін. Більший клієнт банку може мати змогу узгодити період часу до досягнення дати валютування.
